De review van vandaag is er een waar ik me al een tijdje op verheug. N26 is een bank die ontzettend goed is in wat ze doen, maar bij sommige mensen de plank volledig misslaat. In deze review lees je wat mijn eigen ervaringen met N26 waren en waarom ze niet bij iedereen passen. Hopelijk kun je na het lezen zelf inschatten of het tussen jou en deze bank gaat klikken!
Inhoudsopgave
- Wat is N26?
- Werkt N26 alleen via een app?
- Welke diensten biedt N26 allemaal?
- Kun je bij N26 ook geld lenen?
- Wat zijn de kosten bij N26 precies?
- Hoe werkt geld overmaken bij N26?
- Is N26 betrouwbaar?
- Biedt N26 beleggingsmogelijkheden aan?
- Voor wie is N26 geschikt?
- Hoe is de klantenservice van N26?
- Wat zijn de voordelen van N26?
- Wat zijn de nadelen van N26?
- Mijn ervaringen met N26
- Wat zeggen andere mensen over N26?
- N26 review: is dit fintechbedrijf het waard?
Wat is N26?
N26 past in het clubje van jongere banken die als ‘fintech’ bedrijf bekend staat. Fintech bedrijven (waarbij ‘fintech’ een combinatie van de woorden ‘financial’ en ‘technology is) staan erom bekend dat zij moderne technologie en services inzetten om op te vallen op de markt. Uiteindelijk hopen ze op deze manier een concurrent voor de wat oudere, traditionelere bedrijven te worden.
Een heel bekend fintech bedrijf is bijvoorbeeld PayPal, van de wereldberoemde miljardair Elon Musk. PayPal vulde het gat in de markt toen iedereen voor het eerst online spullen wilde kopen. Met hun technologie brachten zij een manier om digitale aankopen snel en veilig te maken. Nu kunnen we ons geen wereld zonder systemen zoals dat van PayPal indenken.
Valentin Stalf en Maximilian Tayenthal, de oprichters van N26, richten zich specifiek op het bankieren. Zij willen alles aan het proces rondom de bank makkelijker maken, met behulp van hun website en app. Dit gaat zelfs zo ver dat N26 geen fysieke kantoren heeft, en alles online geregeld wordt. Ze zetten zich dus heel erg in voor klanten die al goed bekend zijn met het moderne internet en hebben op deze manier een sterke reputatie binnen de fintech-wereld opgebouwd.
Werkt N26 alleen via een app?
N26 werkt inderdaad via een app, die je op elke smartphone kunt gebruiken. Zoals bij de meeste apps die voor online bankieren bedoeld zijn, is het aanmeldingsproces heel simpel. Je vult in je app je persoonlijke gegevens in en stuurt een foto van je identiteitsbewijs in. Zodra de gegevens en de foto zijn goedgekeurd, heb je al een account aangemaakt. Meestal duurt het enkele minuten totdat je er klaar voor bent om met je N26-account aan de slag te gaan.
Je kunt in de app vrijwel alle standaard bankdiensten vinden: denk hierbij aan het overmaken en ontvangen van geld, het bijhouden van je uitgaven en het aanmaken van verschillende spaarpotjes (die ze in deze app ‘Spaces’ noemen). Je kunt er zelf voor kiezen of je notificaties wilt ontvangen, zodat je direct op de hoogte bent als er een transactie op je rekening plaatsvindt.
Sowieso is het misschien wel fijn om te weten dat de app zelf ook je rekening in de gaten houdt. Als er een verdachte activiteit plaatsvindt, dan word je daar onmiddellijk over geïnformeerd.
Welke diensten biedt N26 allemaal?
Omdat N26 dus een fintech bedrijf is, zijn zij extra gemotiveerd om hun klanten verschillende diensten aan te bieden. Elke dienst die zij als enige weten aan te bieden, is een extra kans om nieuwe klanten te werven! Het zou een grote opdracht zijn om elke dienst die N26 te bieden heeft op te noemen, maar met een overzichtje van de interessantste diensten kom je al een heel eind.
Allereerst is het belangrijk om te weten dat N26 verschillende accounttypes heeft. Welk accounttype je hebt, heeft ook gelijk invloed op tot welke diensten je allemaal toegang hebt. We beginnen bij het gratis account.
Standard-rekening
Met de N26 Standard-rekening krijg je toegang tot het basisaccount, waar dus geen maandelijkse kosten aan verbonden zijn. Dit account is de juiste keuze als je op zoek bent naar een provider voor je noodzakelijke bankdiensten, zoals de mogelijkheid om geld over te maken en van anderen te ontvangen, een virtuele kaart waar je mee kunt betalen, en betalingen in elke valuta te doen zonder hier extra voor te hoeven betalen.
Ook kun je per maand maximaal drie keer gratis geld opnemen, zolang je dit binnen de Eurozone doet.
Smart-rekening
N26’s Smart-rekening biedt net wat meer functies en voordelen. Je betaalt € 4,90 in de maand en krijgt zo net wat meer controle over je financiën. Bij de Smart-rekening zit een gratis fysieke Mastercard inbegrepen. Je blijft de voordelen van de Standard-rekening natuurlijk behouden, al wordt je aantal gratis geldopnames naar vijf keer in de maand verhoogd.
Ook krijg je binnen de app toegang tot de eerdergenoemde Spaces, waarmee je 10 verschillende spaarpotjes kunt aanmaken. Daarnaast krijg je meer inzicht in je uitgaven, onder andere door statistieken over je eigen rekening te kunnen zien. Dit maakt het makkelijker om een budget te ontwerpen en je er daadwerkelijk aan te houden.
You-rekening
De You-rekening is een premium plan dat heel goed bij de behoeftes van bepaalde mensen kan passen. Dit plan kost € 9,90 per maand. Allereerst krijg je de eerdergenoemde voordelen van de Smart-rekening. De limiet op gratis geldopnames is opgeheven, en de eis dat je binnen de Eurozone moet blijven, ook. Je kunt dus overal ter wereld onbeperkt geld opnemen.
Daarnaast krijg je toegang tot veel verschillende verzekeringen: een reisverzekering waar medische hulp, annuleringen en vertragingen onder vallen, een aparte verzekering voor wintersport en een verzekering voor het huren van auto’s, fietsen of scooters. Als laatste krijg je kortingen bij een aantal partners van N26, zoals Adidas en YOOX. Deze rekening is ontzettend voordelig als je veel op reis bent, of in ieder geval van reizen houdt.
Metal-rekening
Zoals bij de meeste banken, biedt de Metal-rekening van N26 de meeste luxe. Als je het meeste uit je bank wilt halen, dan is dit het geschikte plan. De Metal-rekening kost maandelijks € 16,90. Alle voordelen van de You-rekening zijn wederom meegerekend.
Daarnaast krijg je een bijzondere metal debet Mastercard. Ook ben je een officiële prioriteit bij de klantenservice, waardoor je sneller geholpen wordt als dat nodig is. Je krijgt toegang tot meer verschillende kortingen van de N26-partners. Er is een speciale verzekering voor schade aan je smartphone, waar diefstal ook bij zit inbegrepen.
Misschien wel het leukste aan de Metal-rekening is dat je toegang krijgt tot meer dan 1000 verschillende luchthaven lounges, die over de hele wereld te vinden zijn. Als je dan toch al veel op reis bent, hoe fijn is het dan wel niet om ook je eigen rustige plek op de luchthaven te hebben?
De bovengenoemde rekeningen zijn allemaal bedoeld voor persoonlijk gebruik. Maar, N26 zou geen fintech bedrijf zijn als ze geen rekeningen voor zakelijk gebruik zouden aanbieden. Als freelancer kun je een speciale Business-rekening aanvragen, die zijn eigen voordelen heeft. Ook de Business-rekening is in vier verschillende accounttypes beschikbaar.
Business-rekening
Dit is de standaard rekening die voor freelancers is ontworpen. Je ontvangt een gratis zakelijke rekening, evenals een virtuele en fysieke debet Mastercard. Op alle aankopen krijg je 0,1% cashback, en wereldwijd kun je gratis in elke valuta betalen. Bovendien is het mogelijk om, net zoals bij de standaard persoonlijke rekening, maximaal drie keer gratis geld op te nemen binnen de Eurozone. Ook krijg je toegang tot statistieken en inzichten over je zakelijke uitgaven. Zoals je kunt zien, zijn er best wel veel voordelen voor een gratis account!
Business Smart-rekening
De Business Smart-rekening biedt dezelfde voordelen als de persoonlijke Smart-rekening, voor dezelfde prijs (€ 4,90 per maand). Dat betekent: alle voordelen van de Business-rekening, maximaal vijf gratis geldopnames binnen de Eurozone en Spaces om geld mee te sparen.
Business You-rekening
Voor de Business You-rekening geldt hetzelfde als voor de persoonlijke You-rekening. Nog even kort op een rijtje: voor € 9,90 per maand krijg je toegang tot alle voordelen van de Business Smart-rekening, reisverzekeringen, verzekeringen voor wintersport en het huren van voertuigen, een onbeperkt aantal geldopnames over de hele wereld en kortingen bij bepaalde partners van N26.
Business Metal-rekening
Om het overzichtelijk te houden, gelden voor de Business Metal-rekening precies dezelfde voordelen als voor de persoonlijke Metal-rekening. We zullen het nog even herhalen: dat zijn alle voordelen van de Business You-rekening, met een bijzondere metal debet Mastercard, snellere hulp van de klantenservice, kortingen bij partners van N26, een aanvullende verzekering voor je smartphone en toegang tot meer dan 1000 luchthavenlounges. Dat alles, voor € 16,90 per maand!
Kun je bij N26 ook geld lenen?
Je kunt bij N26 met ieder accounttype een persoonlijke lening afsluiten. Deze verstrekt N26 niet zelf, maar ze werken samen met partners die dit wel kunnen. Dit zorgt ervoor dat je bij N26 een lening met flink gunstige voorwaarden kunt krijgen.
Dit is ideaal voor mensen die net voor zichzelf zijn begonnen en het nog even niet alleen kunnen. Daarnaast is het een fijn idee dat je bij een vertrouwde partner terechtkunt als je snel even extra geld nodig hebt. Bijvoorbeeld als je een grote aankoop wilt doen of als er iets onverwachts is gebeurd.
Wat zijn de kosten bij N26 precies?
De maandelijkse kosten van de verschillende accounttypes staan hierboven precies omschreven. Deze kosten zijn natuurlijk niet noodzakelijk; je kunt er ook voor kiezen om een gratis account te nemen.
Het kan echter ook zo zijn dat er nog extra kosten bovenop je maandelijkse accountkosten komen, afhankelijk van het type overboekingen dat je die maand hebt gedaan. N26 werkt bijvoorbeeld samen met TransferWise voor internationale overboekingen. Hoewel TransferWise bekend staat om zijn lage kosten, zijn er dus wel extra kosten aan bepaalde internationale overboekingen verbonden.
Er wordt wel altijd op gelet dat er een gunstige wisselkoers is. Dit betekent dat je voor internationale overboekingen vaak minder geld kwijt bent dan bij een normale bank.
Heb je een gratis account of een van de goedkopere accounttypes, dan kunnen er ook kosten worden gerekend als je jouw maandelijkse aantal gratis geldopnames overschrijdt. Bij de duurdere accounttypes is dit aantal onbeperkt, en hoef je je hier dus geen zorgen om te maken.
Als laatste kan het zo zijn dat je geld moet betalen voor bepaalde aanvullende diensten, zoals verzekeringen of persoonlijke leningen. Deze kosten zijn heel specifiek aan de situatie, dus het is belangrijk om van tevoren goed alle voorwaarden door te lezen om verrassingen te voorkomen.
Hoe werkt geld overmaken bij N26?
Het overmaken van geld doe je via de N26 app, en het is extreem simpel. Mocht de persoon aan wie je geld wilt overmaken toevallig ook een N26-gebruiker zijn, dan kun je gebruikmaken van een functie die ‘MoneyBeam’ heet. Hiermee staat het geld binnen enkele seconden op de rekening van de andere persoon.
Voor het geld overmaken naar een andere bank, gebruik je de standaard SEPA-functie. Dit duurt meestal een werkdag. Internationale overboekingen verlopen via TransferWise en kunnen ook direct vanuit de app worden uitgevoerd. Je doet al je internationale overboekingen tegen een gunstige wisselkoers en met lage kosten.
Is N26 betrouwbaar?
Omdat N26 geen fysieke gebouwen heeft, heerst er bij sommige mensen twijfel of N26 wel een ‘echte’ bank is. Nu is iedereens definitie van een ‘echte’ bank natuurlijk persoonlijk, maar wat wel met zekerheid gezegd kan worden, is dat N26 veilig te gebruiken is.
Ze worden gecontroleerd door de Europese Centrale Bank en de Duitse toezichthouder BaFin. Je kunt er dus vanuit gaan dat N26 aan de regelgeving van deze twee autoriteiten voldoet en dus diensten van hoge kwaliteit verleent.
Omdat N26 met Duitse banken werkt, is je geld ook nog eens tot €100.000 beschermd door het Bundesverband Deutscher Banken (Duitse depositogarantiestelsel). Zelfs als N26 financiële problemen zou krijgen, kan dit geen enkele invloed op (een deel van) jouw geld hebben.
De app van N26 zit ook goed in elkaar. Deze maakt gebruik van tweestapsverificatie voor het inloggen en voor het goedkeuren van transacties. Je moet dus naast je wachtwoord ook een code invullen, waardoor je beter beschermd bent tegen fraude.
Als alternatief kun je gebruikmaken van je eigen vingerafdruk als verificatie. Dat is natuurlijk nog veiliger! Het is al eerder genoemd, maar alle transacties die via je bankrekening gaan, worden ook door N26 gecontroleerd. Mocht er iets verdachts zijn, dan kunnen zij ingrijpen en jou direct op de hoogte stellen. Al met al is N26 zelf, en de app die zij aanleveren, zeer goed te vertrouwen.
Biedt N26 beleggingsmogelijkheden aan?
N26 heeft zelf geen officiële beleggingsmogelijkheden. Je kunt echter via een van hun partners in de app toch aan de slag! Doordat het beleggen door de partners van N26 wordt aangeboden, betekent dit dat er geen uitgebreide dienst is. Je kunt via de app investeren in verschillende producten, maar daar blijft het ook bij.
Voor beginnende beleggers is dit echter een mooi punt om te beginnen, omdat het beleggen via de app niet zo ingewikkeld is.
Voor wie is N26 geschikt?
N26 is een bank die uitblinkt in vrij specifieke diensten, door middel van een unieke app. Als je op zoek bent naar een flexibele bank die goed op de hoogte is van de laatste ontwikkelingen op technologisch gebied en die niet bang is om soms wat nieuws te proberen, dan zit je bij N26 helemaal goed.
Het is makkelijk in te zien waarom juist deze bank zo veel ondernemers en freelancers aantrekt. De voordelen die bij de Business-rekeningen horen, komen voor iedere ondernemer goed van pas. Dit geldt ook voor het gratis accounttype, iets wat je niet bij elke bank ziet.
N26 is ook populair bij mensen die veel reizen. Met de You-rekening en de Metal-rekening kun je kiezen uit verschillende handige verzekeringen, en krijg je soms zelfs toegang tot een speciale lounge! Geld opnemen is met dit accounttype overal ter wereld gratis, wat eigenlijk wel een must is als je veel in het buitenland bent.
Als je houdt van de voordelen van een standaard bank, dan is N26 misschien wel even wennen. Als je het echter voor elkaar krijgt om je eroverheen te zetten dat ze geen fysieke locaties hebben en je veel via de app zelf zult moeten regelen, dan kun je misschien ook wel inzien dat er een hoop vrijheid aan dit soort flexibiliteit verbonden zit.
Hoe is de klantenservice van N26?
De klantenservice van N26 is op meerdere manieren te bereiken. Je kunt een livechat openen, een e-mail sturen, of een berichtje via social media sturen. Als je vanwege jouw accounttype prioriteit hebt, dan kun je de klantenservice ook telefonisch bereiken.
Hoewel de klantenservice in meerdere talen beschikbaar is, is het wel belangrijk om te weten dat Nederlands geen optie is. Je zult dus duidelijk moeten kunnen communiceren over bankzaken in het Engels, Frans, Duits, Italiaans of Spaans, of iemand vragen dit voor je te doen. Over het algemeen reageert de klantenservice snel op berichten, al kan dit in drukke periodes natuurlijk altijd even wat minder zijn.
Wat zijn de voordelen van N26?
De voordelen en nadelen van N26 benoemen is iets lastiger dan bij andere reviews. Dit komt doordat jouw ervaringen bij N26 afhangen van het type persoon dat je bent. De een wordt er helemaal blij van dat er geen fysieke locatie is waar ze heen moeten, de ander vindt dit juist een gruwelijk idee.
Toch zijn er enkele algemene voordelen die het benoemen waard zijn. N26 is heel transparant over de kosten die ze rekenen. Ze doen niet aan ingewikkelde tarieven, zodat je altijd precies weet waar je aan toe bent.
Ook zijn de notificaties via de app uitstekend. Elke keer dat er iets op je rekening gebeurt, zie je dit gelijk. Je blijft goed op de hoogte van je budget, waardoor het ook makkelijker wordt om op een verantwoorde manier geld uit te geven.
Ook internationaal geld overmaken is geen probleem, en is in vergelijking met andere banken vaak heel goedkoop.
Wat zijn de nadelen van N26?
Een deel van de N26 klantenservice is alleen beschikbaar voor betalende klanten. Nu is dit natuurlijk bij meerdere banken zo, maar toch vind ik het waard om te benoemen. Als je een ‘goedkopere’ klant met een dringend probleem bent, dan kan het soms flink moeilijk zijn om snel hulp te krijgen, wat ontzettend frustrerend is.
Ook vind ik het persoonlijk best jammer dat de beleggingsopties bij N26 heel beperkt zijn. Het is goed dat de optie om te beleggen er is, maar als je echt serieuzer aan de slag wilt, dan kan dit niet binnen de N26 app en zul je op zoek moeten gaan naar een alternatief. Overweeg bijvoorbeeld een andere bank met uitgebreidere mogelijkheden, zoals Revolut. Je kunt meer lezen over de mogelijkheden in deze Revolut review.
Mijn ervaringen met N26
Ik gebruik N26 niet als mijn primaire bank, maar specifiek voor een zakelijke rekening. Dat bevalt mij prima! Wat mij de knoop deed doorhakken, waren de lage kosten voor internationale betalingen. Ideaal, want de voordelen die ik het liefst wilde gebruiken, zitten gewoon in het gratis account.
Hoe het is om N26 als primaire bank te gebruiken, weet ik dus ook niet. Ik denk dat het een hele fijne bank zou kunnen zijn, maar vanwege mijn interesse in aandelen en beleggen weet ik dat het voor mij geen goede match zou zijn.
Wat zeggen andere mensen over N26?
Op Trustpilot heeft N26 een score van 3,8 van de 5 sterren. Dit is een wat lagere score dan we normaal gesproken gewend zijn tijdens deze reviews. Wat al snel duidelijk wordt, is dat mensen of heel positief zijn, of zonder pardon een ster achterlaten.
Wat N26 wel siert, is dat zij op elke negatieve review reageren om extra hulp aan te bieden. Klanten waarderen bovendien de transparantie over de kosten. Daarnaast zijn er veel voordelen verbonden aan de verschillende accounttypes.
Helaas zijn er ook wat mensen die vinden dat zij niet voldoende zijn geholpen bij het aanmaken of beheren van hun account. Bij N26 ligt de focus voornamelijk op het zelf doen via de app, dus het is niet vreemd dat dit voor sommige mensen geen goede match is.
N26 review: is dit fintechbedrijf het waard?
Ik durf met zekerheid te zeggen dat N26 het voor veel verschillende mensen waard is. De bank biedt een mooie, moderne app aan, waarin je veel zelf kunt regelen. De functies zijn allemaal goed te begrijpen, makkelijk te selecteren, en kosten precies zo veel geld als er van tevoren is besproken.
Als je het aandurft om zelf aan de slag te gaan met je geld, dan is N26 er om je dit zo makkelijk mogelijk te maken!